Vous souhaitez comprendre comment fonctionne le malus d’assurance car vous avez été responsable d’un sinistre ? Dans cet article, vous allez découvrir en détails le système du Coefficient de Réduction-Majoration (CRM) et vous donner des conseils pour réduire votre malus.
Comprendre facilement le malus d’assurance
Le malus assurance, qu’est-ce que c’est ?
Le malus d’assurance est un système de pénalité qui s’applique aux conducteurs en fonction de leur historique de sinistres. Contrairement au bonus qui diminue le coût de la prime d’assurance, le malus inflige une majoration de la prime d’assurance aux conducteurs ayant causé des un ou plusieurs sinistres responsables (un accident par exemple.
Voici un exemple chiffré pour illustrer ce propos. Admettons que la base de calcul de votre assurance auto ou moto soit de 100€ par mois, soit 1200€ à l’année.
Avec un bonus à 0,80, le coût de l’assurance ne sera alors plus que de 80€/mois.
Avec un malus à 1,25, le coût de l’assurance sera alors de 125€/mois.
Les bonus et les malus sont en fait simplement un coefficient multiplicateur de votre prime d’assurance.
En d’autres termes, si vous avez un bonus,vous paierez moins cher votre assurance. Alors qu’avec un malus, vous paierez plus cher. On parle dans ce cas d’une majoration de vos cotisations.
Comment fonctionne le calcul du malus
Le système de coefficient de réduction-majoration (CRM)
Selon SOS Malus, Le CRM sert à définir si vous avez un malus ou un bonus. Au départ, chaque conducteur a un CRM égale à 1. Chaque année sans sinistre responsable, le CRM diminue de 5 %, jusqu’à atteindre un minimum de 0,50.
A noter : les 5% s’appliquent sur votre CRM actuel. Cela revient à appliquer une réduction de 95% de ce dernier.
Exemple :
Année 1 : 1
Année 2 : 1*0,95 = 0,95
Année 3 : 0,95*0,95 = 0,90
En revanche, chaque sinistre responsable entraîne une majoration du CRM de 25%
L’impact des sinistres et accidents responsables sur le malus
Vous venez de le voir, chaque sinistre responsable augmente le Coefficient de Réduction-Majoration de 25%.
Par exemple, si vous causez un accident de la route pour lequel votre responsabilité est avérée, votre CRM passera de 1 à 1,25. Cela entraînera donc aussi une majoration à hauteur de 25% de votre prime d’assurance.
Comment réduire son malus d’assurance
Maintenant que vous savez comment fonctionne le malus d’assurance auto, voici quelques conseils pratiques pour vous aider à le faire diminuer.
Adopter une conduite responsable
La meilleure façon de réduire votre malus est d’éviter les sinistres responsables sur votre véhicule et/ou celui d’un tiers. Pour cela, respecter le code de la route et être vigilant vous aidera grandement à limiter le risque d’accident. Cela vous permettra ainsi de réduire le coût de votre contrat d’assurance en faisant baisser le prix de vos cotisations.
Trouver un assureur qui accepte les malus
Même si cela ne fait pas baisser votre malus, il est possible de trouver une assurance abordable en comparant les différents assureurs qui acceptent les conducteurs malussés. Cela vous permettra ainsi de garder un bon niveau de garantie tout en abaissant le coût de votre prime d’assurance auto.
Le plus simple est de faire appel à un courtier en assurance comme J’économise.fr qui sera à même de faire un comparatif gratuit chez des assureurs spécialisés pour les personnes malussées.
Vous pouvez contacter gratuitement un Coach J’économise.fr spécialisé dans les assurances pour trouver l’offre d’assurance auto la plus intéressante en fonction de votre profil et de vos besoins. Ils sont joignables du lundi au samedi de 9h à 18h pour vous aider à trouver la meilleure solution pour assurer votre véhicule. Service Gratuit & Sans Engagement.
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